Частники пошли к коллекторам
Коллекторы фиксируют возросшее количество обращений частных лиц за взысканием долгов. Об этом «Известиям» рассказал директор Национальной ассоциации профессиональных корректорских агентств (НАПКА) Борис Воронин. По его словам, еще год назад подобные обращения были единичными, сейчас же в НАПКА только для получения рекомендаций по взысканию обращаются до 30 человек.
— Если раньше через нас пытались найти коллекторов для достаточно крупных долгов — 700 тыс. – 1 млн рублей, то сейчас у физлиц вырос спрос и на взыскание более скромных займов — от 200 тыс. рублей, — отмечает глава ассоциации.
В ближайшее время коллекторы ожидают целой волны обращений.
— Учитывая, что объемы выдаваемых потребительских кредитов сократились за последние месяцы почти в три раза, часть потребностей в перекредитовании и решении потребительских задач была удовлетворена за счет частных займов, — говорит Воронин. — Вдвое упал и объем кредитов, выдаваемых малому бизнесу и микробизнесу, индивидуальным предпринимателям. Если хотя бы десятая часть была скомпенсирована за счет частного кредитования, объем этой «взаимопомощи» может достигать 50 млрд рублей. И если продолжать аналогию с банковскими портфелями, 10% этих «кредитов» не обслуживается.
Некоторые компании уже создали департаменты по сбору частных долгов.
— Рост запросов на взыскание частных долгов отмечается нами с начала 2015 года, — рассказал генеральный директор коллекторского агентства АФПБ Павел Бородкин. — Ежемесячно сумма долгов частных лиц, переданных в АФПБ, увеличивается на 30–40%. Если раньше мы не рассматривали такие заявки, то с начала 2015 года создали в своей структуре специальный департамент по работе с частными долгами. Рынок частных долгов, разумеется, не сравнится по объему с рынком просроченных банковских кредитов, однако он имеет тенденцию к росту и достаточно маржинален.
Как правило, компании работают за 20–25% от суммы долга. Сначала проводится проверка должника и готовится аналитическое заключение с указанием перспективности взыскания. После этого работа может проходить как до принятия судом решения по делу (предварительные обеспечительные меры), так и после вступления в силу судебного акта — взаимодействие с судебными приставами-исполнителями, наложение арестов на счета, имущество, доли участия в уставном капитале юрлиц.
Долги у частника могут образоваться по самым разным основаниям. Самое распространенное: предприниматель как частное лицо занимает у своих друзей крупные суммы для закупки товара для бизнеса, но потом прогорает. Иногда группа друзей скидывается на какую-то бизнес-идею своего товарища, которая впоследствии оказывается провальной. Обычно в таких ситуациях мало кто думает о написании расписки.
— Работать с такими долгами профессиональные коллекторские агентства соглашаются только в том случае, когда сумма просроченной задолженности является достаточно существенной, — говорит президент «Сейквойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева. — Как правило, в 90% случаев обращений частных лиц речь идет о долгах от 300 тыс. до 10–15 млн рублей, которые выдавались на открытие или развитие бизнеса. Основная сложность при работе с такими клиентами, — отсутствие достаточного и правильно оформленного документального подтверждения факта передачи денег или условий и сроков их возврата. В 95% случаев имеется только расписка, нотариально не заверенная, не содержащая дату передачи денежных средств и заранее оговоренную дату возврата займа. В ряде случаев отсутствуют паспортные данные должника. Всё это существенно осложняет процесс взыскания.
Обращаться к частным взыскателям граждан заставляет низкая эффективность судебных приставов. По статистике, эффективность их работы по долгам физических лиц не выше 5%, из-за того что на одного пристава приходится по 1–2 тыс. дел. Кроме того, кредиторы-частники по разным причинам тянут с обращением к профессионалам или в суд: чаще всего потому, что давали в долг близким друзьям или родственникам и на ранней стадии пытаются вернуть деньги своими силами, надеясь на порядочность своего должника. Срок такой задолженности нередко составляет более 2 лет — за это время должник успевает переписать свое имущество на третьих лиц, покинуть страну и т.д. Таким образом, даже если суд признает законным требование возврата долга, возвращать часто уже просто нечего, да и найти должника непросто.
— Очень много обращений без подтверждающих документов, где нет договора, расписки. Или нет согласия на взыскание средств в случае нескольких заимодавцев. С такими долгами компания не может работать, так как нет оснований для легального взыскания денежных средств, — признает генеральный директор EOS Russia Мариуш Клоска.
